Il s’agit du montant de la prime d’assurance versée par l’emprunteur à chaque échéance du remboursement d’un crédit.
Le coût de l'assurance est réparti sur une année civile, faites jouer la concurrence pour trouver les meilleurs contrats d'assurance. Utilisez un outil de simulation en ligne pour avoir la garantie de trouver les meilleures offres de prêt et d’assurance à un taux raisonnable.
Calculer le coût de l’assurance auto
Avant la réalisation du contrat affichant les tarifs et montant de la prime en euros, les assureurs doivent évaluer les risques. C’est leur responsabilité ! Plus les risques sont faibles, moins le prix de votre contrat d'assurance sera élevé.
Le risque, le véhicule et le conducteur sont les principaux critères. Généralement, l’assurance auto est plus élevée pour les jeunes conducteurs à cause des risques d’accidents. Les antécédents du conducteur sont aussi évalués, le coefficient de bonus malus appliqué selon les anciens sinistres du conducteur vont soit faire baisser la prime d'assurance, ou l'augmenter si le conducteur a un malus élevé.
Pour la sécurité de l'assureur, de la banque ou établissement de prêt, l'assurance offre des garanties de remboursement en cas de sinistre ou risques financiers.
La prime d’assurance auto varie selon le risque lié au lieu d'habitation, sinistres, etc... Si les risques sont moindres, la cotisation est plus faible.
Voici les principaux critères concernant le conducteur pour calculer le risque :
- Âge
- État de santé
- Pratique régulière de sports à risque
- Situation professionnelle
- Montant et durée du prêt
Concernant le véhicule : le modèle, la marque, l’année sont des critères pris en compte par les assurances.
Calculer le coût de l'assurance immobilier
Il existe deux types de calculs pour l'assurance lors d'un emprunt immobilier, celui sur le capital initial, le taux reste alors le même lors de la totalité des versements et celui sur le capital restant qui baisse progressivement.
Coût de l'assurance immobilier : cotisation fixe ou variable ?
Le coût de l'assurance emprunteur dépend soit du Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) qui permet de comparer avec le Taux Annuel Effectif Global du Crédit (TAEG), soit du montant total dû en euros sur la totalité, soit en euros par période selon la périodicité des paiements. Deux assiettes de cotisations existent :
- Sur le capital initial : l'emprunteur paie une cotisation fixe pendant son contrat ;
- Sur le capital restant : la cotisation est variable et suit la diminution du capital emprunté.
En effet, tout comme la formule d’assurance auto, l’âge, la santé, et l’activité professionnelle sont évalués pour calculer le coût d’assurance de prêt immobilier.
Important : demandez le TAEA à votre banque, et utilisez-le pour faire le calcul et connaître le coût réel de votre assurance emprunteur dans votre crédit. Comparez les différents devis en ligne pour trouver l’assurance avec de bonnes garanties au bon prix.
Résiliation : comment résilier ses contrats d’assurance
La durée est déterminée par le contrat d’assurance. Vous avez le droit de demander la résiliation de votre contrat passé le délai d’un an. Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur, en courrier recommandé (de préférence avec accusé de réception), au moins deux mois avant la date d'échéance.